【2024年4月改訂】
こんにちは！ ぼっちな、ぼっちです。
この記事は、こんな人におすすめです。
- 節約しているつもりなのに、貯金が増えない人
- 節約したいけど、生活レベルは下げたくない人
- 上手に節約するためのツールを探している人
2022年から、年間予算を立てて、本格的に節約を始めました。
予算の「数字」と自分の「感情」を利用して、
2023年の出費額は2022年と比較して、17.3%(約55万円)節約できました。
- 予算を立てて、数字で管理しているから
- 自分の感情(負けたくない)を利用しているから
- 自分の中の「当たり前」を疑ったから
- 価値に見合わないサービスを解約したから
この4点です。
結果として、自分が本当に欲しいものに、お金を使うことができるようになりました。
そして、一番大切にしていることは、「節約を楽しむこと」です。
目次
節約を成功させるために、まずやること
- 銀行口座引き落としを、カード払いに変える
- 極力、現金での支払いを止め、カード払いに変える
- 貯めたポイントは、すべて使う
この3つです。
節約を成功させるには、具体的な数字で判断する
「節約したい」と思うだけでは、節約を成功させることはできません。
- 「欲しい」という欲求
- 「このくらいなら大丈夫」という甘え
に勝てないからです。
節約を成功させるには、
「節約額を具体的な数字にし、それを達成できる仕組みを作る」
ことが必要です。
節約を成功させる仕組みは、予算を立てて管理すること。
そのために、予算管理ツールを作成しました。
- 1年間で使って良い金額を、予算として決めます。
- 使った金額を家計簿(家計管理ツール)に入力します。
- 予算の消化率から、お金を使いすぎていないか、判断します。
- 予算の消化率が100%を超えたら、お金の使い方を見直します。
お金の使い方を見直す一例として、
- ポイントを使い切っているか
- 必要ないものを買っていないか
を、家計最適化ツールの出費内容から洗い出します。
節約の目的をはっきりさせて、達成度を把握する
いくら節約するか決めるためには、節約の目的をはっきりさせる必要があります。
- 自宅や自動車を購入する
- 将来の不安感をとにかく無くしたい
- 投資資金を作る
など、人それぞれの目的があるはずです。
ただし、単に目的をはっきりさせるだけでは、不十分です。
目的に向かって進んでいるか分からなければ、不安なだけだから。
不安を解消するには、目標が達成できるか知る必要があります。
〇〇歳までに〇〇〇万円貯めることが節約の目的
そう決めたときに、目標が達成できるか知る仕組み。
それが資産形成ツールです。
私は、年金の繰り下げ受給開始時期を遅らせることが目的です。
年金の受給開始時期を75歳にすることで、65歳で受給する場合の1.84倍の年金が受け取れるからです。
節約を楽しむためには、自分の感情を利用する
節約を「頑張らなければいけないこと」と考えると長続きしません。
節約は、楽しむものです。
節約を楽しむために、私は「負けたくない！」と思う感情を利用しています。
節約に限らず、ゲームでもスポーツでも、勝てることは楽しいことです。
予算は、月ごとではなく、1年で考えます。
というのも、月ごとに出費が多くなったり少なくなったりすることは、当たり前だからです。
そして、月ごとに予算を決めると、
- 今月は予算を超えてしまった。どうしよう。。。
という、負の感情しか残りません。
それに対して、1年で予算を立てると、ひと月の出費が予算に与える影響は小さくなります。
「今月は、お金、使いすぎたかも」と思っても、予算の範囲内であれば、
「よし！予算を守れている」と、達成感に浸れます。
この達成感があれば、自然と節約できてしまいます。
食材は、スーパーマーケットを利用してクレジットカードで支払い、ポイントを貯めています。
このスーパーマーケットでは、週に何度か「〇〇円以上の買い物で、〇〇ポイントを追加」というサービスを行っています。
こんな時こそ、買い物のチャンスです。
「〇〇円をぎりぎり超える金額の買い物をする」、と自分自身と勝負します。
買い物の総額を暗算し、〇〇円をぎりぎり超える分を買います。
そして、レジで精算した金額が、自分の暗算と近いと、
「今日も勝負に勝てた！」と感じる快感が忘れられなくなります。
そうして貯めたポイントを、別の日に使うことで、自然と節約できてしまいます。
節約の秘訣は「当たり前」を疑うこと
過去「当たり前」だと思っていた、お金の使い方があります。
- 電気/ガス代は、銀行口座からの引き落としが当たり前
- 缶コーヒーは、自動販売機(自販機)で買って当たり前
- タバコは、1日二箱吸って当たり前
でも、これらの「当たり前」は大きな勘違いでした。
ふと、
「なぜ、当たり前と思っている？」
という疑問が湧きました。
そこから、家計最適化ツールを見直して、「当たり前」を探し始めました。
自分の「当たり前」を疑うことで、節約できることはたくさんある、と実感しています。
まず始めに気づいたことは、電気/ガスなどの公共料金が、「銀行口座引き落とし」になっていたことでした。
これをクレカ(クレジットカード)払いに変更しました。
公共料金をクレカ払いに変えることで、ポイントが貯まります。
このポイントを使って買い物すれば、自然と節約できてしまいます。
- 銀行口座から引き落とされるお金は、価値を生みません。
- クレカ払いにすれば、ポイントという価値が生まれます。
散歩中に飲む缶コーヒーは、安く売っている自販機で買っていました。
ところが、スーパーマーケットで、より安いペットボトルのコーヒーを見つけました。
500mlあたり75円の節約です。
これで、コーヒーの節約は十分だと思っていました。
しかし、そうではなかったのです。
ふと、
「コーヒー、水筒(マグボトル)使って作った方が安い？」
と気づきました。
帰宅し、マグボトルとインスタントコーヒーで手作りしたときの費用を、計算開始。
結果は、1年で3万円以上の節約。
しかも、コーヒーの味も自分の好みにできますので、満足度まで高まりました。
喫煙歴20年。
いまさら、禁煙するつもりはありません。
タバコ代は、年間32万円。
嗜好品だから、この金額で「当たり前」だと思っていました。
しかし、そうではなかったのです。
ふと、
「このタバコ、吸いたくて吸ってるわけじゃない！」
と気づきました。
そこで、1本吸い終えたあとの2本目は、咥えるだけにしてみました。
すると、咥えているだけで十分なことが分かってしまったのです。
そして、節煙できてしまいました。
気づけば、月に1万円、年間12万円の節約です。
さらに、本当にタバコを吸いたいときの一服が美味しい！
節約の前提は、価格と価値を考えること
自分が買おうとしているモノやサービスがあるときには、その価値を考える必要があります。
どうしても欲しいモノやサービスを買うかどうかは、予算管理ツールで判断させます。
予算管理ツールに、欲しいモノやサービスの金額を入力します。
つまり、「買った」と仮定するということです。
- 予算の範囲内であれば、「買う」
- 予算を超えたら、「今、買う必要があるか」
- 予算の範囲内に収まる日まで、買うのを待つか
を、判断します。
どうしても欲しいわけではないけど、必要なモノやサービスを買うときは、その価格と価値を考えます。
価値が同じと思えば、安いほうを買います。
価格と価値を考えるときに、知っておかなければいけないことは、
高いもの=価値が高いもの、ではない。
という考え方です。
初めての節約は、そんなに難しくない
節約を始めた年は、大きく出費を減らすことができます。
なぜなら、固定費を見直すことが、大きな効果を生むから。
固定費とは、
・住居費
・水道光熱費
・通信費
・保険料
など、毎月の出費が変わらない費用のことです。
固定費は一度見直すと、そのあとの効果は薄くなります。
つまり、固定費を下げるときの予算は、前年の出費より大きく下げた予算にすることができます。
そして、固定費を下げたあとの予算は、前年の出費より小さく下げた予算になります。
民間保険は、めったに起きないけど、起きたときの損害が大きいときの備えとして加入すべきです。
起きる確率と、起きたときの損害を考えると、
そして日本では、国民全員が加入している公的保障が充実しています。
- 高額な医療費がかかっても、負担が軽くなる「高額療養制度」
- 生計維持者が死亡したときには、「遺族年金」
- 病気やケガなどで障害を負ったときには、「障害年金」
生計維持者とは、家族を養っていた人のことです。
事実、私は民間保険をすべて解約しました。
自分で想定できないことが起きたら、それはそのときに考えます。
現代の生活で必需品となったスマートフォン(携帯電話)。
通信サービスを提供する会社も、大手キャリア(NTTドコモ・au・ソフトバンク)から格安SIM会社まで、無数にあります。
私も以前は、月額7,000円程度の大手キャリアを利用していました。
しかし、いまは月額800円程度の格安SIMに変更しています。
格安SIMとは、大手の通信会社より低価格で利用できる通信サービスのことです。
- 通話は、ほとんどしない
- 外で、インターネットを使うことがほとんどない
- インターネットは、自体Wi-Fiを使う
この使い方で、不満は一切ありません。
携帯料金に、月額7,000円の価値はありません。
お金は、使うべきときには使う
節約は、もちろん大切ですが、それは生活の満足度を下げないことが前提です。
逆に、お金は生活の満足度を上げるために使うべきだと考えています。
- 書籍
知識を深めるために、必要不可欠です。 - ソーシャルゲームへの課金
適度は課金は、ゲームを楽しむために必要不可欠です。 - Blu-ray
気に入ったアニメやライブを観るために、必要不可欠です。 - タバコ
嗜好品として、必要不可欠です。
これらの「ゆとり」を得るために節約しているので、満足感に浸れます。
まとめ
- 節約しているつもりなのに、貯金が増えない
- 節約したいけど、生活レベルは下げたくない
そう思っていた私でも、節約できています。
- 予算を立てて、数字で管理しているから
- 自分の感情(負けたくない)を利用しているから
- 自分の中の「当たり前」を疑ったから
- 価値に見合わないサービスを解約したから
この4点です。
予算という具体的な数字で判断することで、「欲しい」という欲求を見つめ直すことができています。
結果として、節約に成功しています。
予算の「数字」と自分の「感情」を利用して、
2023年の出費額は、2022年と比較して、17.3%(約55万円)節約出来ました。
とはいえ、「欲しいものを我慢する」ことはしていません。
予算の範囲内で、自由にお金を使っています。
生活の満足度を下げずに、節約できていると思っています。
予算という数字を使い、それを守ることで、
「長生きしたらどうしよう。。。」
を、楽しめる節約ができると思っています。
【長生きしたら、お金が足りない！】貯金を増やす仕組を作って対策する
