【2024年11月改訂】
こんにちは！「ぼっちな、ぼっち」です。
この記事は、こんな人におすすめです。
- ついつい買い物をしすぎてしまい、クレジットカードの明細書を見て驚いてしまう人
- お金を何にいくら使ったか分からず、節約したいのにできない人
- 今、つけている家計簿を、もっと活用したい人
なぜかいつも「お金が足りない！」
そんな不安や心配を抱えていては、ゆとりのある生活を送ることはできません。
お金の不安や心配をなくすためには、お金をどう使っているか知る仕組みが必要です。
その仕組みとして思い浮かぶ「家計簿」
ただ、家計簿では不十分です。
なぜなら、お金を使う前に「お金を使うと、家計にどう影響するか」は、わからないから。
そこで、Excelを使った、3つのオリジナルツールを作りました。
- 家計最適化ツール
- 予算管理ツール
- 資産形成/防衛ツール
まず始めに作ったツールは、オリジナル家計簿としての、家計最適化ツールです。
家計最適化ツールの最大の効果。
それは、
クレジットカードの使いすぎをなくすこと。
- カテゴリ(項目)を増やしたり、分けたりすることが、自由にできます。
- 欲しいグラフを自由に作ることができます。
- コメント機能を使って、具体的に何にお金を使ったのか、確認することができます。
この家計最適化ツールのデータをベースにして、
「予算管理ツール」
「資産形成/防衛ツール」
は作られます。
3つのツールを使うことで、ゆとりのある生活を送りながら節約し、貯金を増やすことができます。
実際に、2023年の出費は2022年と比べて17.3%減らせています。
金額としては、約55万円、貯金が増えています。
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目次
家計最適化ツールの位置づけ
そのために作った、Excelを使った3つのオリジナルツール。
- 家計最適化ツール
家計管理の基本となるツール - 予算管理ツール
お金を使う前に、予算を超えるか予測し、衝動買いを抑えてくれるツール - 資産形成/防衛ツール
「何年で目標資産が作れるのか」「何年資産を維持できるのか」教えてくれるツール
この3つのツールを活かすために、基本となるツールが家計最適化ツールです。
家計最適化ツールの効果は4つある
- 「クレジットカードの使いすぎ」その不安をなくす効果
- クレジットカードの不正利用を防ぐ効果
- 過去3か月間で、何にいくら使ったか知ることで、お金の使いすぎを防ぐ効果
- 統計学を利用して、食費の無駄遣いをなくす効果
クレジットカード会社のWebサイトで請求額が表示されるまで、何にいくら使ったか、わかりません。
何にいくら使ったか分からなければ、クレジットカードの使いすぎを防ぐことはできません。
防ぐことができないので、請求額が分かった時点で、お金の心配をすることになります。
この家計最適化ツールは、日々の出費を入力することで、
請求額がわかる前に、請求額の目安を知ることができる。
請求額の目安がわかれば「次の請求額はいくらになるのか？」その不安が取り除けます。
不安を取り除くことで、クレジットカードの使いすぎを抑える。
さらに、請求額の目安が引き落とされたあとの、口座残高もわかります。
安心して、クレジットカードを使うことができます。
クレジットカードの請求額がわかった(明細書が届いた)ときに、身に覚えのない請求が含まれていることがあります。
この、身に覚えのない請求が不正利用だとしても、気づかなければ支払ってしまうでしょう。
家計最適化ツールは、請求額がわかる前に、請求額の目安を知ることができます。
クレジットカード会社のWebサイトで請求額がわかる前に、請求額の目安と見比べる。
それは、不正利用される前に、不正利用されたか知ることができるということ。
1日でも早く、請求額の目安を知ることで、不正利用を防ぐことができます。
出費のなかで、「何にいくら使ったか」重点的に知りたい項目は、過去3か月の出費を比較します。
項目の出費額が増えているなら、なぜ増えているのかをExcelのコメントを見て、原因を調べます。
- 納得のいく出費であれば、それで良いと判断します。
- 納得のいく出費でなければ、今後その出費を減らします。
「この出費は、何かおかしい」と思ったときに、「何にいくら使ったか」確かめる。
確かめれば、必要のなかった出費がわかる。
結果として、お金の使いすぎを防ぐことができます。
食費は、統計学を利用して、無駄遣いしていないか判断します。
過去のすべてのデータを使い、中央値・四分位範囲25%・四分位範囲75%を計算。
そして、今月の食費がどの範囲にあるか、確認します。
四分位範囲とは、数値を少ない順に並べて、4等分したときの区切りです。
たとえば、四分位範囲25%以下であれば、下から1/4以下の値となります。
四分位範囲75%を超えた月は、なぜ食費が増えたのか、Excelのコメントで確認。
なぜ食費が増えたのか知り、無駄遣いがあれば、やめます。
無駄遣いでないなら、四分位範囲75%を超えても良いのです。
家計最適化ツールを作った理由は、家計簿を自分に合わせるため
ネットで家計簿を検索すると、無料のアプリが数多く見つかります。
ただ、これらのアプリを見て、思ったことがあります。
なぜ、アプリにあわせて、家計簿をつけないといけないのか。
なぜなら、出費が増えているか減っているか、確認したい項目が変わるからです。
- 間食は、食費とは別に管理したい。
- 書籍は、趣味(ゆとり費)とは別に管理したい。
結論として、自分に合わせたオリジナル家計簿を作ることにしました。
家計最適化ツールの代表的な4つのグラフ
- 3か月の出費額を把握するグラフ
- 食費を分析するグラフ
以外に、4つのグラフがあります。
- 月々の出費額を把握するグラフ
- 今までのクレジットカード請求額を把握するグラフ
- 前年同月比を把握するグラフ
- ためたポイントを、何ポイント使っているか把握するグラフ
お金を使いすぎていないか、中央値で判断しています。
平均値は使いません。
なぜなら、平均値は、出費が極端に多い月の出費額に影響を受けるからです。
その結果、平均値は、値が大きくなる傾向があります。
平均値で出費額の多い少ないを判断すると、お金の使いすぎになります。
中央値とは、数値を少ない順に並べたとき、中央に位置する値です。
平均値より「極端な値に影響されにくい」という特徴があります。
毎月のクレジットカード請求額が、どう変化しているか、把握しています。
このグラフと請求額の目安から、クレジットカードを使いすぎていないか、判断します。
前年の同じ月と比べて、今年の出費額が増えているか、把握しています。
出費額が増えている月は、なぜ増えたのか、その原因を調べます。
調べる方法は、Excelのコメント機能です。
クレジットカードでためたポイントは、すべて食費に使います。
食費のうち、約7%をポイントで支払っています。
クレジットカードは2枚使って、効率よくポイントをためています。
- TOKYU CARD(東急カード)
買い物に使うカードは、これ1枚です。 - Rakuten Card(楽天カード)
ポイントをためるカードとして使っています。
Excelを使うメリット4選
家計最適化ツールは、Excel(エクセル)で作っています。
Excelで作るメリットは、大きく4つあります。
- 出費をどういう項目に分けるか、自由に決めることができます。
たとえば、タバコやお酒といった、自分で管理したい項目を作る。 - 項目を増やしたり、分けたりすることができます。
たとえば、ゆとり費からBlu-ray購入費を抜き出し、別項目として管理する。 - コメント機能を使って、何にお金を使ったのか、確認することができます。
たとえば、どんな本を買ったのか、コメントに残す。 - 項目の分類を変更することができます。
たとえば、「銀行引き落とし」だった項目を「カード払い」に変更する。
ツールのデメリットを活用する
家計最適化ツールには、デメリットもあります。
- 日々の出費を入力する必要があります。
- クレジットカードの目安額と、実際の請求額に大きな差がないか、Webサイトで確認する必要があります。
ただ、これらのデメリットを活用することができます。
金額を入力することで、「お金を使っている！」と実感する。
まとめ
どんなに元気でも、お金がないと生活できません。
お金の不安や心配をなくすためには、お金をどう使っているか知る仕組みが必要です。
その仕組みとして、Excelを使った3つのオリジナルツールを作りました。
- 家計最適化ツール
- 予算管理ツール
- 資産形成/防衛ツール
3つのツールの基本となる、家計最適化ツールには、3つの効果があります。
- 「クレジットカードの使いすぎ」その不安をなくす効果
- 過去3か月間で、何にいくら使ったかを知ることで、お金の使いすぎを防ぐ効果
- 「クレジットカードの使いすぎ」その不安をなくす効果
- 過去3か月間で、何にいくら使ったかを知ることで、お金の使いすぎを防ぐ効果
- 統計学を利用して、食費の無駄遣いをなくす効果
家計最適化ツールのデータが、「予算管理ツール」と「資産形成/防衛ツール」の基本となります。
3つのツールを使うことで、ゆとりのある生活を送りながら節約し、貯金を増やすことができます。
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に、備えなければいけません！
【お金を守る！】Excelで作った、3つのツールを使う理由とその効果
